Cómo prevenir la próxima piramidal

En la última semana, los medios de comunicación se han concentrado en lo que podría ser la guinda de la torta de las estafas piramidales denunciadas y descubiertas en Chile desde marzo de este año. Me refiero al caso de Rafael Garay, donde tuve ocasión de conocerlo personal y profesionalmente, y dado que el denunciado Garay utilizó mi nombre como eventual árbitro en sus contratos para vestirse con credibilidad jurídica, es que a sus víctimas que me han pedido representación legal les he ofrecido apoyarlos desinteresadamente y en lo posible destinar los recursos no en honorarios de abogados, sino en traerlo de regreso al país para hacerse responsable de sus actos.

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Una institución financiera formal y sólida tiene organismos supervisores y garantías que hacen imposible la fuga o quiebra. Una empresa pequeña o una iniciativa particular carecer de estos controles.

¿Qué hemos aprendido de estos imputados de estafa financiera? Al comparar el modus operandi de las empresas piramidales encontramos algunas características comunes: primero, la oferta de ganancias muy superiores a mercado (en el caso de IM Forex era tan burdo como un 11% mensual); segundo, la dificultad de retirar el capital aportado a corto plazo y tercero, la solicitud del inversionista de “referidos” o que el cliente aporte nuevos clientes.

Pensemos que hoy una nueva “empresa privada de inversiones” le ofrece el 5% mensual, pero le exigen para ello permanecer sin retirar sus fondos por 2 años. Usted tentado por la enorme ganancia invierte 100 millones de pesos. Esta empresa le paga mensualmente la supuesta utilidad (5 millones). Recibe mes a mes esta increíble rentabilidad. Entonces decide dejar de trabajar y vivir de sus rentas con apenas 100 millones de capital. Aprovecha de contarle a sus amigos y parientes el negocio fabuloso que usted tuvo la suerte de encontrar. Y así sus amigos y parientes venden sus casas, sus autos, se endeudan y se fabrican un sueldo fabuloso de 5 millones mensuales o más.

El estafador piramidal no se revelará inmediatamente. Su negocio consiste en hacer crecer la pirámide al mayor número posible de víctimas, recaudando el máximo de dinero posible. Si es astuto, buscará una forma de eludir la acción de la justicia, fugándose y escondiendo su dinero.

Por lo mismo, apenas detecte que no quieren devolver su dinero o que el castigo por retirar sus fondos anticipados es exagerado y brutal (como que le retengan un 50% de sus fondos) acérquese a conversar con un abogado de confianza. Sin perjuicio de ello, puede también acercarse a la Brigada de Delitos Económicos de la Policía de Investigaciones o bien denunciar este hecho a Carabineros o al Ministerio Público por una posible estafa o apropiación indebida. Si el hecho reviste caracteres de delito va a comenzar un proceso penal en contra de sus autores, pero si usted desea recuperar su dinero o lo que quede de él, necesariamente tendrá que contratar los servicios profesionales de un abogado.

Toda inversión debe ser escriturada mediante un contrato. Si usted va a ser asesorado financieramente fíjese bien si el dinero que utilizará de capital debe entregarlo al asesor o usted tiene control total de él. Si entrega su dinero, asegúrese de las garantías que le ofrece el asesor de que éste le sea retornado y evalúe los riesgos de qué sucedería si su asesor se arranca del país con su inversión y la de todos sus clientes. Una institución financiera formal y sólida tiene organismos supervisores y garantías que hacen imposible la fuga o quiebra. Una empresa pequeña o una iniciativa particular carecer de estos controles.