#Economía

La urgente necesidad de educar financieramente a los chilenos

5 |
COMPARTIR
EN WHATSAPP
COMPARTIR
EN WHATSAPP

«Todavía existe una brecha bastante amplia, respecto al conocimiento y el funcionamiento del sistema financiero por parte de las personas, para ello se debe propiciar la existencia de programas de educación financiera que tiendan a disminuir esta brecha, generando conciencia de cuáles son los efectos que vienen arraigados al asumir un compromiso de manera responsable en términos financieros»

La toma de decisiones en cualquier ámbito resulta complicada, en la vida se nos presentan muchos caminos que están bajo la línea de la incertidumbre, esto se pone más complejo mientras menos información tengamos disponible para orientar la decisión que se quiere llevar a cabo.

En el ámbito financiero, surge la necesidad de establecer cánones educativos adecuados, teniendo como objetivo anticipar decisiones que repercuten en el presupuesto familiar y círculo más cercano, de quienes somos por naturaleza, sujetos de gasto y por tanto, candidatos a entrar al sistema financiero.

En tanto, vemos que últimamente existe bastante interés público por conocer con mayor profundidad cómo funciona el sistema financiero, con énfasis en buscar mecanismos, de tipo tecnológico y educativo, que beneficien e informen de mejor manera a las personas.

Este tema ha sido puesto explícitamente en las agenda de la mayoría de los políticos, instituciones financieras, cooperativas de ahorro y crédito, asociaciones de consumidores, público en general e incluso en los programas educativos de enseñanza media, lo cual da una buena señal para poner el análisis y entendimiento de las finanzas personales como una necesidad latente, que sin duda, está relacionada con una mejora de calidad de vida de las personas.

En Chile el acceso a los servicios financieros se ha masificado en los últimos años, generando las condiciones necesarias para que personas con limitados niveles de ingreso y educación puedan acceder  a una amplia gama de instrumentos financieros.  Sin embargo, este tipo de prestaciones contiene, muchas veces, información difícil de interpretar, lo cual lleva a justificar por qué es tan importante educar a las personas en el ámbito financiero.

En este sentido la educación financiera puede abarcar una gran cantidad de temas, que fundamentalmente están relacionados con cómo distribuir de mejor manera nuestro dinero, tomando relevancia la teoría clásica financiera que centra su atención en tres tipos de decisiones, denominadas de inversión, financiamiento o distribución, que para el caso de las personas la de distribución no aplica, debido a que se refiere al pago explicito que se le hace a los dueños de una empresa.

En el caso de la inversión el objetivo es naturalmente obtener una ganancia, esto se puede materializar por ejemplo al tomar depósitos a plazo en un banco, invertir en fondos mutuos, comprar acciones de una empresa, etc.  La otra decisión factible de realizar es la de financiamiento que implica básicamente pagar las deudas con el fin de disminuir en cantidad y valores los compromisos con instituciones financieras.  Ahora bien, en el evento de que no se tome ninguna de las dos decisiones, lo que se produce es una capitalización que básicamente es la acumulación del dinero, que se puede ocupar para futuras eventualidades.

Para profundizar aún más en el ámbito financiero, es importante comprender que la necesidad de adquirir un crédito tiene diferentes orígenes, entre los cuales se encuentran las necesidades cotidianas (por ejemplo el pago suministro básicos como agua, luz teléfono, etc., así como también costos y gastos fijos como el arriendo, gas, leña, etc.) que por definición son ineludibles  y los deseos, que están más relacionados con satisfacer aspiraciones que no son de primera necesidad, y por lo tanto, pueden ser financiadas a un plazo más amplio, asegurando que efectivamente se tengan los flujos de dinero (ingresos que pueden ser permanentes o fijos y extraordinarios o esporádicos) adecuados que permitan garantizar el pago de  cuotas de créditos de forma soportables o derechamente desistir del crédito y tomar alguna otra opción que lo reemplace.

Otro punto importante de tomar en cuenta, es comprender que el atractivo de las ofertas de liquidación podrían convertirse en un mal vicio para nuestras finanzas, debido a que existen personas que creen que por comprar a precios más bajos, van a ahorrar y ganar dinero, pero en realidad la compra de esa modalidad obedece a un impulso que está más arraigado a un deseo que a una verdadera necesidad.  Es cierto que algunas ofertas nos ayudan a adquirir productos o servicios más baratos, pero hay que ser moderados y centrarse en lo que realmente necesitamos, pues si compramos todas las ofertas que existen finalmente podríamos comprometer nuestro presupuesto personal y familiar comprando productos que probablemente nunca los usemos.

Es genuino plantear que la educación financiera debiera estar inserta desde temprana edad, pues los niños y los jóvenes, pues ellos representan uno de los segmentos más efectivos a la hora de educar al respecto, conociendo formas de actuar frente a la compra de un producto o servicio, debido a que su comportamiento financiero va a obtener sus efectos a mediano y largo plazo, que finalmente repercutirá en el desarrollo familiar y en su entorno más cercano.  En esto se ha avanzado, pues desde el Ministerio de Educación existe un Programa de Educación Financiera, que se enmarca dentro del currículum escolar, el cual prepara a los estudiantes para dar una prueba llamada PISA, que mide competencias en materia financiera en los adolescentes de 15 años de todo el país, para comparar sus conocimientos al respecto con otros países, la cual está programada para el año 2015.

Sin embargo, existe evidencia empírica de una cantidad importante de estudiantes de educación superior que se encuentran sobreendeudados, porque les ofrecen líneas de crédito sin tener respaldo en cuanto a flujos financieros se refiere, pero las instituciones financieras suponen y proyectan que estos jóvenes van a tener en algún momento trabajos que permitan que estos nuevos profesionales-clientes entren al sistema financiero, pero lamentablemente esta es una estrategia sustentada en supuestos, perjudicando el comportamiento financiero de cualquier joven profesional, debido a la carencia de programas que ayuden a educar financieramente a estas personas.

Salir al mercado laboral endeudado claramente es una desventaja, debido a que cualquier empresa que desee realizar contrataciones de personal tiene la opción de comprar información financiera, obteniendo datos del comportamiento financiero de los jóvenes, constituyendo ciertamente un perjuicio a quienes quieren entrar al mercado laboral.

En esta materia el Banco Central realiza desde hace algunos años una encuesta financiera a nivel de hogares, la cual da señales que orientan a concluir que las personas conocen generalmente información respecto a la cuota mensual que deben pagar y cuál es el plazo en que deben cumplir sus compromisos.  Pero  poco conocen acerca de la tasa de interés efectiva que deben pagar, la cual corresponde a la tasa real que se cancela dependiendo de su comportamiento de pago.

Por este motivo, surge un gran desafío para la educación financiera, considerando que es necesario estar consciente de todas las aristas que llevan a efectuar una buena negociación con la institución financiera, para tomar decisiones acertadas, reduciendo de ésta forma la probabilidad de fracaso en materia de cumplimiento de compromisos, que van quedando en el historial financiero de cada persona.

Por otro lado, son muy pocas las personas informadas respecto al saldo que mantienen en su cuenta de capitalización, lo cual presenta un desmedro en materia previsional, en el cual las Administradoras de Fondos de Pensión (AFPs) debieran cumplir un rol mucho más ágil a la hora de informar a las personas, entregando de manera permanente, estadísticas y datos que serán de vital importancia a la hora de acogerse a su jubilación.

Estos planteamientos nos llevan a concluir que, todavía existe una brecha bastante amplia, respecto al conocimiento y el funcionamiento del sistema financiero por parte de las personas, para ello se debe propiciar la existencia de programas de educación financiera que tiendan a disminuir esta brecha, generando conciencia de cuáles son los efectos que vienen arraigados al asumir un compromiso de manera responsable en términos financieros. Esto debe ir acompañado de regulaciones y fiscalizaciones estrictas de parte del Estado, permitiendo garantizar la estabilidad del sistema financiero, por medio de una educación efectiva que finalmente mejore la calidad de vida de las personas.

TAGS:

Los contenidos publicados en elquintopoder.cl son de exclusiva responsabilidad de sus respectivos autores.
Te invitamos a conocer nuestras  Reglas de Comunidad

Comentarios

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Quedan 1500 carácteres.
Ordenar comentarios por:

29 de julio

Estimad@s

Esta columna no es para ofrecer crédito alguno, pues la intención es concientizar a las personas acerca los cuidados al tomar un crédito con alguna institución financiera.

Jose Luis Silva Larrain

03 de marzo

..y nosotros que pensábamos que usted era el único que ganaba plata hablando aca…

BLAS MACARIO

29 de mayo

Hola a todos,
Soy el Sr. Blas Maario un prestamista de préstamo privado que da tiempo de vida oportunidad para todos los tipos de préstamo. ¿Necesita un préstamo urgente para pagar sus deudas o necesita un préstamo de capital para mejorar su negocio? ¿Ha sido rechazada por los bancos y otras agencias financieras? ¿Necesita una consolidación o un préstamo hipotecario? Pedimos dinero prestado a personas que necesitan ayuda financiera, que tienen mal crédito o que necesitan dinero para pagar facturas e invertir en negocios a una tasa de interés baja del 2% en condiciones claras y comprensibles. 100% Garantizado.

Envíenos un correo electrónico a: ([email protected]) para aplicar

RAMIREZ ERAZO

20 de febrero

HOLA QUERIDOS AMIGOS. MI NOMBRE ES RAMÍREZ ERAZO. ME GUSTARÍA COMPARTIR LAS BUENAS NOTICIAS CON USTEDES. DESPUÉS DE UNA LARGA BÚSQUEDA DE LOS PRÉSTAMOS SIN SATISFACCIÓN, ME ENCONTRÉ CON UN HOMBRE DIGNO DE RESPETO Y HONESTA, SU NOMBRE ES JEAN PAUL MARIE WEIWERS. ÉL MI CONCEDIDO UN PRÉSTAMO EN USD $200,000.00 SIN DIFICULTAD Y COMPLICACIÓN EN MENOS DE 72 HORAS. SU MAIL ES: [email protected] QUE DIOS TE BENDIGA.

Ver todos
Ocultar

#NuevaConstitución

VER TODO
Para la ciudadanía la rotonda sin salidas es como vivir el castigo de Sísifo, destinados a llevar una pesada roca política a la cima de la montaña, solo para verla rodar montaña abajo y volver a repeti ...
+VER MÁS
#Política

De vuelta a la rotonda política

Para la ciudadanía la rotonda sin salidas es como vivir el castigo de Sísifo, destinados a llevar una pesada roca política a la cima de la montaña, solo para verla rodar montaña abajo y volver a repetir el ciclo interminable de esfuerzo y fracaso

Que existe agotamiento en múltiples sectores, difícil es de negar. Y eso incide en la viabilidad política actual. Pero eso no significa que el dilema constitucional esté cerrado
+VER MÁS
#Política

El mito del cierre definitivo del proceso constituyente/constitucional

Que existe agotamiento en múltiples sectores, difícil es de negar. Y eso incide en la viabilidad política actual. Pero eso no significa que el dilema constitucional esté cerrado

A pesar de los obstáculos y desgastes, el compromiso adquirido para modificar la Constitución debe ser respetado y llevado a cabo para reconectar con las expectativas y necesidades del pueblo
+VER MÁS
#Política

¿Nos jodimos todos?

A pesar de los obstáculos y desgastes, el compromiso adquirido para modificar la Constitución debe ser respetado y llevado a cabo para reconectar con las expectativas y necesidades del pueblo

El pueblo de Chile, está hastiado de la reyerta de baja monta, no quiere ver más discusiones bizantinas, alejadas de sus problemas cotidianos. Los chilenos y chilenas favorecen los acuerdos, pero esos no ...
+VER MÁS
#Política

Las lecciones del plebiscito

El pueblo de Chile, está hastiado de la reyerta de baja monta, no quiere ver más discusiones bizantinas, alejadas de sus problemas cotidianos. Los chilenos y chilenas favorecen los acuerdos, pero esos no se han visto por ningún lado

Nuevos

La segregación social y la desigualdad económica exagerada destruye democracias y sociedades y aumenta la delincuencia. Una solución que considerar para construir sociedades prosperas y justas, es limita ...
+VER MÁS
#Sociedad

Cuando el Estado está ausente, la delincuencia se hace presente

¿Qué elementos tiene la alcaldesa para desacreditar nuestro sistema electoral y sus personas, que han dado pruebas de que dichas instancias son una fiesta para la democracia, y sostener que el fraude esta ...
+VER MÁS
#Educación

Cuando no crees en tu propio electorado

Una “tesis” fuerte posible de entrada dice: <los mejores continuadores de un Jacques Derrida, talvez no sean los filósof@s sino los físicos quántico-relativistas>. Veamos… Sabine Hossenfelde ...
+VER MÁS
#Ciencia

Una físico teórica y los “relatos” de la física actual

El Estado no tiene hoy ni los recursos ni las facultades para intervenir en la siderúrgica en tris de cierre. Lo de aumentar la salvaguarda, es un placebo, no va a reducir los costos de producción, ni a h ...
+VER MÁS
#Economía

La CAP es la punta del iceberg

Popular

Para nuestro proyecto político, no existe nada más revolucionario que un objeto concreto y patente que el Estado funciona, permitiendo que jóvenes de clases y medias y medias bajas puedan generar movilid ...
+VER MÁS
#Educación

El Frente Amplio debe valorar la selección en liceos emblemáticos

No se justifica el interés público que exige la constitución, para mantener la concesión minera en Chile a empresas extranjeras. Su sola existencia es contraria al interés nacional
+VER MÁS
#Economía

A 52 años de la Nacionalización de la Gran Minería del Cobre en Chile

1 Acabo de participar en la “Fourth Chilean Conference on Philosophy of Physics”/ IV Conferencia Chilena en Filosofía de la Física, del 11 al 13 de marzo de 2024. Lo escribo en inglés como fue publi ...
+VER MÁS
#Cultura

Consideraciones iniciales de una filosofía de la física actual

Si por estas cosas curiosas de la vida, llegara a prosperar esta operación comercial, enfrente de la angosta vía local Camoens de Vitacura, se habrán reemplazado 6 viviendas ya demolidas por 7 oficinas, ...
+VER MÁS
#Ciudad

En Chile ''los de arriba'' mandan a todo evento